Risklivförsäkring – Vad det är och hur det fungerar
En risklivförsäkring är den vanligaste formen av livförsäkring och är oftast det som avses när man talar om en traditionell livförsäkring. Den ger en ekonomisk ersättning till de efterlevande om den försäkrade avlider under försäkringens giltighetstid. Det är en ren riskförsäkring, vilket innebär att den inte har något sparmoment – om den försäkrade överlever försäkringstiden sker ingen utbetalning.
Hur fungerar en risklivförsäkring?
Risklivförsäkring tecknas för en viss period, ofta 10, 20 eller 30 år, eller tills en viss ålder, exempelvis 65 år. Om försäkringstagaren avlider under den tiden betalas ett förutbestämt belopp ut till de angivna förmånstagare, vanligtvis make/maka, sambo eller barn.
Eftersom risklivförsäkringen saknar sparmoment är premien ofta lägre jämfört med andra former av livförsäkringar som innehåller ett sparande. Premien bestäms utifrån faktorer som försäkringsbelopp, ålder, hälsa och livsstil.
Vad täcker en risklivförsäkring?
- Engångsersättning vid dödsfall under försäkringsperioden
- Skydd för familj och efterlevande för att täcka exempelvis boendekostnader och ekonomiska åtaganden
- Flexibelt försäkringsbelopp beroende på behov och ekonomiska förhållanden
Vad risklivförsäkringen inte?
- Om försäkringstagaren överlever försäkringsperioden sker ingen utbetalning
- Ersätter inte sjukdom, olycksfall eller arbetslöshet (detta kräver andra typer av försäkringar)
Vilka behöver en risklivförsäkring?
Risklivförsäkring är relevant för personer som:
- Har familj eller ekonomiskt beroende efterlevande
- Har bolån eller andra skulder som kan belasta efterlevande
- Vill ge sina anhöriga en ekonomisk buffert vid bortgång
- Är egenföretagare eller saknar tjänstepensionsskydd via arbetsgivare
Alternativ till risklivförsäkring
Det finns andra försäkringslösningar som kan ge ett ekonomiskt skydd vid dödsfall eller andra oförutsedda händelser:
- Kapitalförsäkring – Innehåller både riskmoment och ett sparande
- Tjänstegrupplivförsäkring (TGL) – En arbetsgivarbetald försäkring som ger en engångsersättning vid dödsfall
- Låneskydd – En försäkring kopplad till lån som täcker återstående skuld vid dödsfall
- Buffertsparande – Ett privat sparande som kan fungera som ekonomisk trygghet
Försäkringsbolag som erbjuder risklivförsäkring
Flera svenska försäkringsbolag erbjuder risklivförsäkringar med olika villkor:
- Folksam – Erbjuder livförsäkringar med möjlighet att anpassa försäkringsbeloppet
- Länsförsäkringar – Har individuella och gruppbaserade livförsäkringar
- Trygg-Hansa – Erbjuder livförsäkringar med enkel skadehantering
- IF – Både individuella och gruppförsäkringar ingår i deras utbud
- Moderna Försäkringar – Digitala lösningar och flexibla villkor
Vad kostar en risklivförsäkring?
Kostnaden för en risklivförsäkring beror på ålder, hälsa, försäkringsbelopp och andra faktorer. Nedan följer en uppskattning av månadspriser för olika åldrar och försäkringsbelopp:
| Ålder | 500 000 kr | 1 000 000 kr | 5 000 000 kr |
|---|---|---|---|
| 20 år | 50-100 kr/mån | 100-200 kr/mån | 400-800 kr/mån |
| 50 år | 300-500 kr/mån | 600-1 000 kr/mån | 3 000-6 000 kr/mån |
Sammanfattning
Risklivförsäkring är en ren skyddsförsäkring som ger ekonomisk trygghet till efterlevande om försäkringstagaren avlider. Det är en flexibel och kostnadseffektiv lösning som kan anpassas efter individuella behov. För den som har familj, bolån eller andra ekonomiska åtaganden kan en risklivförsäkring vara en viktig del av den finansiella planeringen.